连结未来—区块链的金融应用实务

金融业过去数年来从观望到尝试,已能掌握区块链未来发展与技术走向。此刻最重要的是进入开发与实作,打造区块链的实战竞争力,本文提供全球区块链的几个实作案例。

IBM Cognitive Bank ABCD
解开数位金融 创新密码
AI 人工智慧超限思维
Blockchain 区块链翻转交易
Cloud 云端扩展规模与弹性
Compliance 合规是金融基本功
Cyber Security 资安守护商誉
Data 资料蕴藏无限商机
Blockchain 区块链翻转交易
发展趋势
区块链:重新定义交易
区块链是新一代分散式帐本技术,具备去中心化、开放性、公开透明、不可窜改等特性。
由于区块链运作不需要第三方中介机构的信任凭证或认证,因此无论应用于交易或信息
交换,都能大幅度提升速度与安全性,并显着降低成本。相较于传统透过第三方(如银行)
所进行的交易模式,区块链具备显而易见的优势。
也因此,无论在全球或发展中国家,金融业都是最积极发展区块链应用的产业。初期应用场景
着重于数位货币、交易平台、智慧合约、智慧资产与证券贸易和供应链金融、KYC / 身份、
支付 / 数位货币、抵押贷款、风险管理等。具体应用则包括跨境支付、电子商务、投票、
公证、智财权保护、证券发行交易、群众募资、契约、担保等。当技术应用更加成熟普
及,未来只要是以信任为基础的社会活动都可应用区块链来强化其效率与可信赖性,例
如各种股 / 债 / 产权的价值交换、税收、社会福利、身分认证、公证与仲裁、签证与审计、
物流管理、投票⋯等等。
目前世界各国金融业者与政府机构都积极测试区块链的应用潜力,举例来说:
‧ 美国富国银行与澳大利亚联邦银行用区块链处理美国出口至中国的棉花交易;
‧ 中国银行与腾讯合作,测试区块链于金融应用程式的运用;
‧ 日本交易所集团集结瑞穗银行、大和证券、野村控股成立联盟,进行区块链的市场基
础设施概念验证;
‧ SWIFT 环球金融电信协会使用 Hyperledger Fabric 作为跨国交易底层技术,取代跨国
清算系统,将跨国交易中维持资料库一致性的成本降低 30%;
‧ 英国巴克莱银行测试衍生商品交易,证实原需 7-10 天的跨国交易作业只要 4 个小时
即可完成;
连结未来—区块链的金融应用实务
在所有带动金融创新的新兴科技中,区块链 (Blockchain) 被视为最具颠覆性
的科技之一。国际调研机构 IDC 更直言,在 2017 年十大科技应用趋势中,
区块链将具有“重新定义未来市场、建构新一代信息架构”的潜力。
Blockchain 区块链翻转交易
‧ 国内财金信息公司结合 48 家金融机构成立“金融区块链委员会”,采用 Hyperledger
专案针对“公益捐款”、“企业资金调度未完成交易”进行概念性验证,已有初步成果。
科技进程
区块链应用开发主流平台—Hyperledger
目前区块链的发展已经来到标准制定、资源整合、应用验证的阶段。以 Linux 基金会主
导、全球最大区块链联盟 Hyperledger ( 超级帐本 ) 为例,有超过 150 个会员加入,包括
IBM、SAP、Intel、J.P.Morgan、accenture、AIRBUS、HITACHI、百度、CISCO 等各领
域的领导企业。Hyperlecger 联盟力推开放源码、开放标准、开放治理三大原则,并推出
五大开发架构与四大工具专案,其中 Hyperledger Fabric 应用开发架构能够让企业着手
进行开发,快速验证区块链的应用价值,目前已经有超过 400 个成功案例!
Hyperledger 是私有制、约许制的区块链 (permissioned blockchain),较比特币区块链更
适合企业应用。同时 IBM 也提供 IBM LinuxONE 安全服务容器技术与防窜改硬体安全模
组,以业界独一无二的加密金钥、使用者认证、恶意软件防护三大功能,让企业以安全
且开放的方式实践区块链应用。根据Juniper Research针对全球近400家企业调查指出,
若要部署区块链技术,首选的合作伙伴是 IBM(43%)。显见 IBM 对于 Hyperledger 专案
的投入,以及拥有诸多金融业垂直领域客户及应用实例的优势,已经受到市场肯定。
“IBM LinuxONE 独家的安全服务容器(Secure Services Container)技术和防窜改硬体
安全模组(Hardware Security Module,HSM),具备业界仅有的三大功能,包括加密
金钥防护、使用者认证防护、恶意软件防护,协助企业以兼具安全、开放的核心系统实
践区块链应用。”
~IBM 大中华区系统事业部主机技术支持总监应康勇
区块链为何会颠覆金融业?
金融业的核心业务是交易,而交易的定义是“价值交换”。区块链将会彻底改变未
来的价值交换模式:价值网络中的任一方都不需要透过第三方来获取信任或建立信
用,就能直接进行可信赖的交换,交易即为清算,中介的时间与成本都将消失。金
融业作为传统交易的“信任中心”,势必要转换角色才能为客户创造新价值。
Blockchain 区块链翻转交易
成功案例
440 亿美金供应链管理:IBM IGF 融资服务
IBM 融资部门 (IBM Global Financing, IGF) 提供超过 4000 家上下游供应商与业务伙伴
的供应链金流服务,每年管理总金额达 440 亿美金。根据统计,每年有 2.5 万笔交易、
金额达 1 亿美金因争议而冻结,平均需 44 天才能解决争议并完成交易。
为优化 IGF 的供应链流程与效率,IBM 导入区块链技术,以透明公开方式纪录每一个交
易细节,允许所有参与方共用单一帐本、审阅履约细节,若有争议即可快速找到症结点、
判定对错并决定解决方案。这项作法将解决争议时间从 44 天减少到 4-5 天,不仅活化
了资金流动性、减少信息系统与人员负担,更提升了所有参与者的信任度与交易体验。
智慧保单:IBM X AIG 保险集团
AIG 保险集团与 IBM 联手打造新型智慧保单,于渣打银行进行试营运,以英国总部为中
枢,跨足美国、新加坡甚至肯亚,使跨国即时保险信息成为可能。国际保险是金融业最
麻烦的业务之一,因为世界各地保险往来都来自不同系统,繁杂的跨国行政作业与付款
条件会产生庞大的处理成本,因此这项计画备受国际金融业重视,也吸引其他大型金融
机构投入数百万元加入。
AIG 与 IBM 已经完成渣打银行跨国区块链智慧合约测试,这项即时系统允许所有跨国单
位同时分享所有数据与文件,服务对象甚至涵盖付款单位,例如肯亚有付现后保单才生
效的条款,此系统可即时催促付款以完成商业流程。渣打银行表示,这将是全球金融业
首次的创举。
那些应用适合区块链?
适合区块链技术的商业应用或流程,通常会具备以下条件:
‧ 交易时间长
‧ 交易成本高
‧ 争议处理成本高
‧ 须提高参与者间的信任度与透明度
Blockchain 区块链翻转交易
促进环境永续:IBM X 塑胶银行
IBM 与新创公司塑胶银行(The Plastic
Bank)合作以区块链来促进环境永续。
塑胶银行独特的“塑胶货币”专案是以食
用油、食物、电力等民生必需品来支付人
们处理废弃塑胶的报酬,再将塑胶转卖给
能够回收利用的企业组织。塑胶银行采用
基于 IBM LinuxONE 系统的区块链服务,
以透明、开放、可信任的特性来打造塑胶
回收者与购买者之间的信任交易系统,提
升安全性与运作能力,预计将服务数百万
名使用者。
数位贸易链:IBM X 欧洲七大银行
欧洲七大银行 — 德意志银行、汇丰银行、比利时联合银行、法国外贸银行、法国兴业银
行、荷兰合作银行和义大利裕信银行组成数位贸易链联盟 (Digital Trade Chain; DTC),携
手 IBM 打造一个基于区块链的全新贸易融资平台。
该平台旨在简化与促进欧洲中小企业的国际交易便利性与透明度,提供国际性的追踪、
管理与交易功能,为企业带来新的收入流,建立新型态贸易关係。DTC 预计将服务数千
个银行潜在客户,并持续纳入航运公司、货运代理和信贷机构。这项崭新概念已经获得
EFMA-Accenture 的“银行业最佳新产品或服务”与《全球融资》杂誌的“贸易融资创新
者”大奖。
迈向成功
开放技术、成功经验、完整能力
金融业过去数年来从观望到尝试,已能掌握区块链未来发展与技术走向。此刻最重要的
是进入开发与实作,打造区块链的实战竞争力。IBM 建议,企业可以从减少诈骗、打造
交易平台、建立支付管道、消费者洞察 (Know your customer; KYC) 四个领域入门,累积
区块链技术的知识与实务经验。
企业可以选择采用开放架构的 Hyperledger 平台作为基础,在安全的约许制环境中开发
应用、测试创意,并享有全球开发社群的智慧奥援。IBM 是全球唯一具有区块链完整流
程的企业组织,秉持开放、可信任、商用的区块链核心原则,除了着重在基础科技研发、
合作超级帐本专案,也致力在云端环境下部署区块链,提供金融业兼顾开放与安全的区
块链服务及基础架构,是金融业迈向区块链成功之路的最佳伙伴。

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